Bankovní vlákno - půjčky, úvěry a zlodějny

[Etheric]

Nevíte někdo, jak funguje úročení na spořícím účtu? Jestli je to tak, že, úrok se počítá 1x ročně z peněz, který tam v tu chvíli jsou, nebo je to jinak? Případně má to každá banka jínak?
Budu mít měsíčně 5k, který můžu postrádat a přemýšlím, kam s nimi.....
Díky

[Hafi]

Může mít každá banka jinak. Ale většinou se myslím počítá denně z aktuálního zůstatku, ale připisuje se měsíčně.

[mike]

Jestli je to tak, že, úrok se počítá 1x ročně z peněz, který tam v tu chvíli jsou

Tak to nejspis neni nikdy, nedavalo by to smysl. Typicky jak pise Hafi, urok se pocita kazdy den z aktualniho zustatku a pripisuje jednou mesicne.

[Hafi]

ale vlastně je to zajímavá otázka - pokud by to bylo opravdu z aktuálního zůstatku a byli v různých bankách odlišné momenty, kdy se to vyhodnocuje, tak by šlo v době okamžitých převodů vhodným skriptem optimalizovat úročení.
Ale hádám, že to nejspíše nebude aktuální zůstatek, ale minimální zůstatek za posledních 24 hodin.

[apuka]

Ja bych netvrdil tak vehementne, ze to "nejspise nikde neni" a ze by to nedavalo smysl. Davalo a velky - pro banky. Kdyz nepripises urok, ten se nezuroci (cesky se tomu rika, myslim "slozene uroceni", madarsky nazev je vystiznejsi, v prekladu "uroceny urok"), kdyz pripises, tak ano.

Hafi ma pravdu v tom, ze u kazdy banky to muze byt jinak.

Edit: Muzete si to na svych uctech zkusit. Na ten slozeny urok je matematicka formulka (pamatuji si jen, ze existuje a ze jsem se to ucili, ale ne formulku), tak si muzete spocitat, jestli mesicne pripocitana castka je denni zuroceni nebo mesicni. Je to taky rozdil, nevidim moc velky smysl slozeneho denniho uroceni a pripisovani jenom jednou mesicne.

[Etheric]

Jasně, takže vyhledat nejlépe hodnocené účty a vyzjistit konkrétní podmínky, včetně možnosti vybrat, aniž bych přišel o úrok.
Nebo je lepší možnost jak zhodnotit 5k měsíčně? Kromě akcií a opcí, kterým nerozumím, to už by bylo lepší cpát peníze do matrace

[mike]

@apuka: ne, nedavalo, protoze pak bys u banky mohl mit cely rok prazdny ucet a na ten jediny den tam presunout velkou castku. A ano, cekal jsem, ze prave ty budes mit namitky

Jednou za rok se uroci rocni terminovany vklad, tam slozene uroky nejsou. Jenze tam mas stejnou castku celou dobu. Otazka byla na sporici ucet, kde se castka libovolne meni, a tak dava smysl denni uroceni.

@Hafi: jo, tohle by nebylo od veci zjistit. Mozna se zeptat v bance?

[mike]

nevidim moc velky smysl slozeneho denniho uroceni a pripisovani jenom jednou mesicne.

Ano, to je pro tebe typicke, ze nevidis veci zrejme Nikdo prece netvrdil, ze se uroci slozeny urok a pripisuje jednou mesicne. Uroci se denne aktualni castka, pripisuje jednou mesicne a az pak nastoupi slozeny urok.

Tady mas priklad, co vypadl jako prvni z Googlu (AirBank):

Úrok počítáme vždy z denního zůstatku. Velikost denního úroku si můžete vypočítat podle následujícího vzorce:

Účetní zůstatek účtu na konci každého dne*úroková sazba/(365*100)

Celková částka úroků, kterou vám připíšeme na účet, je tedy součtem úroků za všechny dny, kdy jsme vám peníze na účtu v daném měsíci úročili. Je dobré, myslet na to, že po připsání vám přičtené úroky ještě zdaníme zákonnou 15% daní z úroku.

[mike]

Nebo je lepší možnost jak zhodnotit 5k měsíčně?

Kupovat bitcoiny a modlit se, aby sel nahoru

Zaloz si sporici ucet s co nejlepsim urokem, posilej to tam a dal nemusis nic resit. Na podminky se koukni, ale na ty, na kterych zavisi urok. Treba ta AirBank ma jako podminku 5 plateb jejich kartou mesicne. Coz nechces, kdyz tam nemas bezny ucet. A to taky nechces

[Etheric]

Typicky jak pise Hafi, urok se pocita kazdy den z aktualniho zustatku a pripisuje jednou mesicne.

Jakože každý den dostanu 6% z částky, která tam zrovna je a připíše se to pak dohromady za ten měsíc? To asi ne, co, to by se bance vyplatit nemohlo. Jak to teda funguje? Vysvětlení bank je pro mě nepochopitelný, nepobírám to...

Ad bitcoin - sorry, raději polštář. Tam se sice nezhodnotí, ale ani nezmizí, nebudu je pak nijak danit a mít s tím další starosti...

[mike]

Ne. Prepocita se to na denni urok, tj. deleno 365. Mas to hned nad svym prispevkem vysvetleno od AirBank.

@Hafi: myslim, ze to vsichni budou mit jako AirBank tj. pocitat urok z castky na konci dne.

[Etheric]

Úrok počítáme vždy z denního zůstatku. Velikost denního úroku si můžete vypočítat podle následujícího vzorce:

Účetní zůstatek účtu na konci každého dne*úroková sazba/(365*100)

Celková částka úroků, kterou vám připíšeme na účet, je tedy součtem úroků za všechny dny, kdy jsme vám peníze na účtu v daném měsíci úročili. Je dobré, myslet na to, že po připsání vám přičtené úroky ještě zdaníme zákonnou 15% daní z úroku.

Promiň, vůbec se nechytám a ani trochu nerozumím, co tím chtěl básník říct
Chápu jen, že mi z výnosů z úroků vezmou 15% a to se mi ani trochu nelíbí

[Lipon]

Každý den"dostaneš" jednu 365-nu nebo jednu 360-nu toho 6% úroku. Podle toho, jakou úrokovou konvenci banka používá. Nechce se mi to teď hledat.
Reálně to dostaneš v součtu za měsíc po očištění srážkovou daň.

Mike: I na termíňáku může banka vyplácet úrok častěji, než je termín. RB to tak má. Mám roční termíňák, úrok mi vyplácí čtvrtletně.

[zonn]

Treba ta AirBank ma jako podminku 5 plateb jejich kartou mesicne. Coz nechces, kdyz tam nemas bezny ucet. A to taky nechces

Pred lety to bylo tak, ze bezny ucet byl podminkou ke sporicimu.

[mike]

@Etheric: presne to, co je tam napsane. Co je na tom nejasneho?

OK, priklad. 1.5. budes mit na uctu svych 5 tisic, urokova sazba 6 %. To dava rocni urok 300 Kc a denni 300 / 365 = 82 haleru. Do konce kvetna se nic nezmeni, budes tam mit furt svych 5 tisic, takze kazdy den se ti spocita 82 haleru. Na konci dne 31.5. se spocita mesicni urok 31 krat 82 haleru, coz da 25.42 Kc. Ty se zdani 15 % tj. statu se odvede 3.81 Kc a tobe se na ucet pripise krasnych 21.61 Kc.

[Etheric]

Každý den"dostaneš" jednu 365-nu nebo jednu 360-nu toho 6% úroku.

To si ani nedokážu spočítat, jestli se to vůbec vyplatí, dávat peníze na spořící účet. Zní to, že ani ne.... Jenže co lepšího s nimi? Utratit?

[mike]

Mike: I na termíňáku může banka vyplácet úrok častěji, než je termín. RB to tak má. Mám roční termíňák, úrok mi vyplácí čtvrtletně.

Jasne. To byl jen priklad pro apuku, vzdycky jde o konkretni podminky.

@zonn: o duvod vic, proc to nechtit Mam tam jeste stary ucet z doby, kdy sporici fungoval bez podminek. Pak to zmenili, a tak jsem vybral penize a prestal ho pouzivat. Ani nevim, jestli k nemu mam bezny nebo ne.

[Etheric]

@mike: díky, už chápu. Tak tohle mi ani nestojí za tu snahu a zakládání účtu....

[mike]

Tak zase ono se to nascita. Kdyz tam budes davat mesicne 5 tisic, jestli jsem to spravne pochopil, tak ti to da na konci roku 1683.61 Kc cisteho. Spocitala kalkulacka, vyzkousej si to sam: https://www.podnikatel.cz/kalkulacky/ko ... i-v-bance/

[mike]

[Etheric]

tak ti to da na konci roku 1683.61 Kc cisteho

To se mi nevyplatí. Musím najít jiný způsob, kam s penězi. Tohle je úplný hovno.
Počítám, že to takto můžu krmit 5k/měsíc 2 roky tahem, no i tak, spořící účet je výsměch. Jo, mít tam desítky milionů, to už by byla jiná, ale pro můj případ to ani nemá cenu zakládat

[mike]

Co bys za svych 5000 mesicne nechtel? Je to bez rizika, vsude jinde nejake mas. Typicky plati, ze cim vetsi mozny zisk, tim vetsi riziko. TANSTAAFL.

[Etheric]

Takže tedy raději utrácet rychleji, než peníze ztrácí na hodnotě...
Co bysem chtěl? Alespoň 14%, když počítám, že se to i daní

[mike]

Vrat se to reality. Proc by ti nekdo daval 14 %, kdyz ma centralni banka urok 7 %? Banky vydelavaji na tom rozdilu.

Zadarmo ti nikdo nic neda. Se s tim smir. Kdyz chces mit vysoky vynos, tak musis riskovat.

[Etheric]

Však říkám, že tomu nerozumím...
Raději naspořit třeba 100k a koupit za to suroviny. Některé docházejí a dojdou, za některé nebude náhrada.... Můžu to léta skladovat doma a pak prodat. Vidím v tom menší riziko, než kryptoměny. Ale zas je to nadlouho....
No nic, budu utrácet namísto toho, abych si nechal peníze znehodnocovat. Ty běžný finanční produkty inflaci nedorovnají a do těch rizikových se pouštět s nulovými zkušenostmi je blbost

[Dromedaro]

Nemyslím to nějak zle, ale ta tvoje jinakost obnáší i nějakou formu fantazií, kterým sám věříš? Nedávno jsi tu psal v cyklopokeci, že už nikdy nenašetříš 90tisíc, o něco dříve jsi tu psal o pokladu v podobě německých marek, které se chystáš proměnit v německé bance za velké jmění současné měny...

[Etheric]

Ne, nejsu schizofrenik. Neříká ti něco "štěstí", "náhoda", "výhra",...?
Za ty Marky by se zaplatil tak ten výlet, noc v hotelu, pivo a currywurst. Ani na eskort do toho hotelu by nezbylo

[Dromedaro]

Nejde o štěstí, náhodu nebo schizofrenii, ale o protimluvy, které u tebe registruji, tak mě jen zajímalo, jak to máš, abych si udělal obrázek. To mi stačí, díky.

[Etheric]

Nj, jeden den si myslíš, že budou věci tak, ale druhej den se ukáže, že to bude jinak. Žádný protimluvy, prostě jen nečekaný změny.
ad šetření - psal jsem, že už nejspíš nikdy nenašetřím tolik peněz na druhý kolo. Což stále platí, protože ikdybych těch 90k měl hned teď, jsou potřeba na jiné, důležitější věci. Takže třeba našetřím, ale určitě ne na nový kolo. Což jsi zapomněl uvést, že jsem to psal v kontextu, že na druhý takový kolo nenašetřím. Nepsal jsem nic o tom, že nenašetřím peníze.... Pouze nebudou moci být použity na nákup kola

[GreyMouse]

@etheric: Začátkem roku sis chtěl založit účet u RB kvůli té pětistovce, kterou od nich měsíčně dostaneš při využívání běžného účtu. U něj můžeš mít spořící účet s 5,5procentnim úrokem, tak ty peníze co máš navíc můžeš zatím odkládat tam, než v myslíš něco lepšího. Je tam podmínka, že musíš aspoň 3x měsíčně zaplatit kartou, ale to už musíš i kvůli té pětistovce, takže bys zabil dvě mouchy jednou ranou